将来に向け毎年いくら投資したら良いのか?
ぺーやんです。
老後のお金が不足する事を金融庁が発表してから、将来の事が心配で投資を始めた人が増えたと言います。
しかし、自分がどれだけ投資をしたら良いのか分からない人もいるかと思います。
ここで一つアメリカ人向けに書かれた本で、65歳以降にインフレ調整後で毎年3万5,000ドル(3,700,000円)支出するためにはどうしたら良いのか、参考となる図があります。
この表を見て、現在の自分の年齢と目標達成に必要な毎年の投資額を計算してみて下さい。
ぼくは、年齢30歳で初期投資が50,000ドルで毎年4,000ドルの積み立て投資をする事を参考にしています。
現在の為替レートで言えば、初期投資5,300,000円で毎年423,000円を積み立てる事と、年率10%とやや楽観的な利回りで265,000,000円の資産を作ることが期待できます。
歴史的にはS&P500のトータルリターンが11.18%、NYダウのトータルリターンが12%である事から、達成できなくも無いリターンと言えるかもしれません。
実際にはインフレ率で名目のリターンは、なんとでもなってしまいますが。
これは、あくまでもアメリカ人向けに書かれた物なので、日本の年金制度と消費意欲の違いで、必要な資金が違う事は頭において下さい。
まずは、自分達の支出を把握して、必要な資金を計算する事が第一歩です。
しかし、この図を見ると早い段階で投資を始める事で、必要な投資額が随分違う事が分かると思います。
その為、若ければ若いほど投資を始める事で、あなたは人よりも有利に人生を歩める可能性があるのです。